Financiera Independencia. Riqueza a costa de familias pobres

Aprovechando la necesidad y la urgencia de recursos de muchas personas, empresas como Financiera Independencia lucran de manera abusiva con sus clientes condenándolos a pagar durante años abusivas tasas de interés

Edgar Ramírez / Ciudad Victoria, Tamaulipas

Desde su fundación en 1993, la organización Financiera Independencia, que se constituyó como Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL) en México, se ha convertido en una red enriquecida a costa del bolsillo de familias de escasos recursos.Son tres las entidades federativas con mayor participación en la cartera total de créditos de esta empresa: Veracruz, Tamaulipas y Jalisco. Representan el 11.3 por ciento, 8.7 por ciento y 6.8 por ciento del total, respectivamente, de acuerdo a datos que se revelan en el segmento de red de distribución de dicha compañía. La compañía se encuentra extendida a través de 371 oficinas en todo México, y en 5 ciudades brasileñas. Su mercadotecnia logra atraer principalmente a obreros, amas de casa y familias necesitadas de dinero para cubrir imprevistos.

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Su publicidad reza: “¿Necesita dinero?… con “crediInmediato”, dinero siempre disponible, para lo que quiera, cuando usted lo quiera; sin aval ni garantías… ¡Ábralo ya!”; también pueden leerse en sus locales leyendas como la siguiente: “Financiera Independencia: Su opción en préstamos personales, ¡Cuente con nosotros!”.Financiera Independencia es una empresa presidida a nivel nacional por José L. Rión Santisteban, considerado fundador y presidente del Consejo de Administración. Además, funge como miembro del Consejo de Administración del Banco HSBC México, y ha sido miembro ejecutivo de diversas empresas financieras.

La SOFOL, desde su fundación, ha otorgado más de 4 millones de créditos, cuenta con más de 1 millón 399 mil 978 clientes activos, y su cartera, hasta diciembre del 2010, cerró con 5 mil 773 millones de pesos, de acuerdo a un comunicado que emitió en su página oficial.

Mayra Márquez, es una de las empleadas de esta empresa. Trabaja en una sucursal ubicada en la capital de Tamaulipas. Sentada detrás de su escritorio, proporciona a una ama de casa la lista de requisitos necesarios para adquirir un préstamo. La empleada le explica a la interesada que el trámite no es complicado, y no tiene que llevar comprobante de ingreso de algún trabajo. Debe presentar credencial de elector, comprobante de domicilio y dos números telefónicos de referencia.

Le detalla que, al adquirir su primer préstamo, podrá contar con atractivos beneficios, entre ellos una línea de crédito disponible en todo momento. Podrá realizar retiros de forma inmediata, asimismo liberará dinero en caso de fallecimiento, o tendrá protección contra el desempleo. La ejecutiva de préstamos le indica a la señora que, para las amas de casa y obreros, el límite de préstamo anda en los 3 mil pesos de fácil requisición, y la forma de pago es de 156 pesos por quincena.

Para que se autorizara un préstamo urgente de 6 mil pesos tendría que llevar, adicionalmente, tres comprobantes recientes de ingresos de trabajo, así como  un oficio que demuestre que tiene una casa propia. La forma de pago de éste tipo de crédito de es de 311 pesos por quincena.

Adys Alejandra, una joven madre soltera comentó que, ante una etapa económica difícil que vivió en el año 2009, acudió a Financiera Independencia a solicitar un préstamo, mismo que liquidó en los plazos establecidos. Le ofrecieron otro préstamo de 3 mil 500 pesos en octubre de ese mismo año, el cual aceptó y pagó en tiempo hasta febrero de 2010.

A partir de ese momento se vio imposibilitada para cumplir cabalmente con los pagos. Ante su situación con la SOFOL, Adys acudió ese mismo febrero con los agentes de Conexia, un despacho jurídico adherido a la institución, para tratar sus asuntos legales. La mujer pidió que se le ampliara el plazo para efectuar los pagos, solicitud que fue rechazada tajantemente. Después de su nulo intento con Conexia para tratar de llegar a un acuerdo respecto a su situación, la deudora tuvo 4 atrasos a partir de febrero.

Aunque la joven estaba consciente de los intereses que cubriría en cada pago por quincena,  nunca imaginó que su adeudo se elevaría considerablemente, debido a su morosidad. Del préstamo recibido en octubre, por 3 mil 500 pesos, logró pagar 2 mil de octubre a febrero, quedándole un saldo pendiente por cubrir de mil 500. La falta de pago elevó el monto que tendría que pagar a 5 mil pesos.

Adys comenzó a recibir amenazas de embargo por parte de agentes de Conexia. La deudora comentó: “Un día, uno de ellos me habló y me amenazó, le dije que si se va por lo legal, yo le explicaría al juez mi situación y que me declararía insolvente, que no me niego a pagar pero tampoco tengo por ahora dinero y que confiaría en el fallo del juez de lo que tengo que pagar pero lo justo; él contestó irónicamente que ya me enteraría del día que vendrían a embargarme y entonces yo le dije que él no estaba facultado para hacer eso y que para llegar al embargo debe ir avalado por un juez; el supuesto abogado se molesto diciendo ¿apoco usted sabe mas de leyes que yo? Y le conteste que tal vez sí, y me colgó”. Agregó que para ella, tener un préstamo con esta compañía es un cuento de nunca acabar.

Un abogado de la localidad que llevó hace algún tiempo casos de este tipo, pero que prefirió el anonimato por ser funcionario público, dijo que en un caso como el mencionado, la deuda ya pasó a un abogado externo, facultado para su cobro en representación de la Financiera Independiente.

“Por lo regular los abogados externos comienzan con el cobro extrajudicial como en el caso, pero si no acude con ellos para llegar a un convenio, se dará seguimiento al procedimiento ejecutivo mercantil a través del embargo que es el cobro judicial”, precisó.

Señaló que al momento del embargo se indicarán los bienes de propiedad que garanticen la cantidad en deuda.

“Y si tú tienes bienes obviamente no se embargará nada”, aseguró.

Lo que ocurrirá es que al final se te condenará al pago de la suerte principal, así como los intereses.

“Si en cambio no hay bienes de por medio, al abogado no le sirve de nada que el juez te condene, probablemente la cuenta del deudor ante la financiera se declare incobrable”, enfatizó.

De ser así, el deudor quedará registrado en el buró de crédito como cliente moroso, y en el futuro difícilmente las empresas de préstamo, bancos y tiendas departamentales le autorizarán algún crédito.

Neptuno Ramírez, un joven que hace aproximadamente dos años solicito un préstamo de 5 mil pesos, y confiaba en cubrir su adeudo en un plazo no mayor a dos años, no ha logrado liquidar el adeudo, a pesar de asegurar haber pagado en tiempo. Los trípticos de promoción de la institución establecen que ser cliente puntual les evita gastos de cobranza, pero de acuerdo a unos recientes comprobantes de pago que mostró el hombre, y que le otorga la financiera cada quince días cuando acude a abonar, el deudor presenta cargos moratorios.

En cada comprobante de pago se presenta una reducción mínima al saldo. Ramírez detalló que sus recibos se desglosan de la siguiente manera:

Saldo anterior:             $ 4,143.81 M.N.

Pago hoy (11/04/2011).

Intereses:         $154.91 M.N.

Abono a capital:          $43.09 M.N.

Total de pago: $198.00 M.N.

Saldo actual:   $3,945.81 M.N.

Límite de Crédito:      $4,465.00 M.N.

IVA incluido en intereses y cargos.

Caja 6

Cajera: Nelly Guadalupe Camarillo.

En otro comprobante de hace un mes, el saldo de adeudo no presenta grandes variaciones:

El comprobante marcado con fecha 15 de marzo del 2011 se detalla como sigue:

Saldo anterior:             $ 4,299.37 M.N.

Pago hoy

Moratorio        $3.40 M.N.

Intereses:         $120.04 M.N.

Abono a capital:          $78.06 M.N.

Total de pago: $201.50 M.N.

Saldo actual:   $4,097.87 M.N.

Límite de Crédito:      $4,465.00 M.N.

IVA incluido en intereses y cargos.

Caja 7

Cajera: Nelly Guadalupe Camarillo.

Casos como estos no son exclusivos de Tamaulipas. En donde quiera que hay una Financiera Independencia, hay personas que se encuentran en situación similar. Por su parte, la organización se fortalece. En el último trimestre de 2010, tan solo por intereses, generó un crecimiento del 14.6 por ciento anual, alcanzando los 897.1 millones. Esto debido, principalmente, a un aumento de 13.2 por ciento anual de los intereses ganados por los créditos.

La empresa creó reservas para créditos incobrables por 241.3 millones de pesos, lo que comparado con los 320.3 millones del ultimo trimestre del 2009, significó una disminución del 24.7 por ciento.

Datos recabados de su portal oficial, detallan que el margen financiero de la SOFOL reportó 533.8 millones de pesos en el tercer período de 2010, lo que representó un crecimiento del 37.2 % comparado con el mismo período de 2009.

Y en lo que respecta a la cartera de crédito individual al sector informal, en el último mes de 2010, decreció un 2.5 por ciento contra el año anterior, impulsados por un declive de 40.5% en CrediConstruye, a pesar de que CrediPopular y CrediMamá crecieron 8.1 y 10.7 por ciento, respectivamente.

En tanto que con CrediInmediato, que es una línea de crédito revolvente enfocada al sector formal, decreció el número de clientes uno por ciento en el tercer trimestre de 2010, comparado contra el año anterior, mientras que la cartera total de este producto disminuyó a 3 mil 001 millones de pesos, o 3.9 por ciento.

Por el contrario, la cartera total de su unidad de negocio Finsol, alcanzó los 973.6 millones de pesos a septiembre de 2010, un crecimiento de 24.3 por ciento comparado con los 783.4 millones del segundo trimestre de este año, impulsado por el crecimiento en las operaciones tanto en México como en Brasil.

El 19 de febrero de 2010, Financiera Independencia adquirió 100 por ciento de Financiera Finsol. Con esto, logró utilidades por 112.9 millones de pesos en el tercer trimestre de 2010, lo que le representó un crecimiento de 11.6 por ciento anual.

De acuerdo a los resultados hasta el 31 de diciembre de 2010, su utilidad neta bajó 12.3% con respecto a 2009, lo que llegó a 451.7 millones de pesos.

AL DETALLE

Un total de 352 oficinas de esta agrupación operan en México, de las cuales 207 se presentan bajo el nombre Financiera Independencia, y 145 oficinas operan como Finsol, cuyas oficinas se han extendido a Brasil con 19 de ellas bajo esas siglas.

Ambas compañías forman una sola, pero su cartera de crédito se encuentra diversificada,  ninguna entidad federativa representa más del 11.3% del total de la cartera.

En su reporte general anual 2010, la sociedad presentó una utilidad neta de 451.7 millones, y un crecimiento en cartera de crédito del 20.0 por ciento, mientras que el índice de cartera vencida disminuyó a 9.9 por ciento en el cuarto trimestre de 2010, comparado con el 12.0 por ciento del cuatro trimestre en 2009.

El reporte continúa que, en cifras, la cartera vencida ascendió a 570.2 millones de pesos.

En lo que respecta a la cartera vencida de Credi Inmediato, en el cuarto trimestre del 2010 fue  del 12.0 por cientoi comparado con 11.6 por cientio en mismo período pero en  2009.

Hasta el 31 de diciembre de 2010 la financiera reportó un pasivo total de 5 mil 732.6 millones, representando un incremento del 40.3 por ciento comparado contra los 4 mil 087.1 millones reportados al 31 de diciembre de 2009.

Todo esto derivado del aumento de capital por 85 millones de acciones con los que se contabilizó hasta el 5 de febrero de 2010.

Con la crisis económica prolongada que ha vivido el país, las familias se ven desesperanzadas. En ocasiones requieren de solicitar un crédito para salir de un apuro. Sin embargo si piensan que Financiera Independencia, u otra institución, ayudarán a mejorar su situación, deberán considerar su capacidad de pago puntual antes de pedir un préstamo que pueda convertirse en un problema para ellos.

La historia de la financiera

41993.- El 1 de octubre se inauguró la primera sucursal en Toluca

41994.- Abrieron 5 sucursales más

41995.- Superaron la crisis macroeconómica, que ocasionó una escasez de fondeo para intermediarios financieros

41998.- Iniciaron como emisores de deuda en el mercado de valores que los convierte en la primera SOFOL en México

41999.- Colocaron el crédito número 100 mil. Iniciaron operaciones el Centro Operativo León y se centralizaron

42000.- Alcanzaron un total de 30 sucursales, distribuidas en 19 Estados de la República Mexicana

42001.- Se iniciaron como Sistema Integral de Análisis de Crédito

42002.- GE Capital Corporation se convierte en su principal fuente de recursos

42003.- Obtuvieron el Certificado ISO 9001:2000 en el proceso de otorgamiento de crédito

42004.- Entraron al mercado de autoempleo. Lanzaron el crédito revolvente, actualmente es el producto CrediInmediato

42005.- Colocaron el crédito número un millón. Monto 8 veces mayor que la primera emisión. HSBC se convirtió además en su principal vehículo de fondeo

42006.- HSBC se incorpora como su principal socio estratégico. Y entran al mercado de la autoconstrucción con CrediConstruye además de lanzar el producto CrediMamá

42007.- Se conformaron como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple.

Alcanzaron la cifra de 2 millones 500 mil créditos colocados e ingresaron a la Bolsa Mexicana de Valores

42008.- Colocaron el crédito número 3 millones

42009.- Colocaron el crédito número 4 millones y cerraron el año con 105 cajeros propios instalados en las sucursales. A la vez adquirieron Financiera FINSOL, la segunda compañía más grande en México en el otorgamiento de microcréditos

grupales

42010.- Maximizaron la oferta de sus productos y en febrero finalizaron la adquisición de Financiera Finsol. En ese mismo mes obtuvieron un incremento de capital de 85 millones de acciones

De esta manera, Financiera Independencia ha continuado diversificando sus fuentes de fondeo

Por ejemplo el 23 de marzo de 2010, a través de un bono por 200 millones de dólares, se convirtieron en la primera institución de micro financiamiento en América Latina en acceder al mercado de deuda internacional

Al 30 de septiembre de 2010, contaba con una cartera total de crédito por 5 mil 603 millones, además un millón 363 mil 913 clientes activos, y 11 mil 153 empleados